Wat is een Beleggingshypotheek?

Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.

Voordelen

• Maximaal fiscaal voordeel,
  gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten
  te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn
  de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw

Nadelen

• U dient een aparte overlijdens-risicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen
  boven de vrijstellingen uitkomt,
  moet u vermogensrendementsheffing.

Wat is een Effectenhypotheek?

De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt. Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen - groeien - om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggings-hypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.

Voordelen

• Maximaal profiteren van
  de hypotheek-renteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw

Nadelen

• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen
  van de hypotheek door de niet gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisico-verzekering af te sluiten.

Meer hypotheekvormen lees verder>>